Микрофинансовая организация: как открыть и с чего начать?

wmrdengiИнтервью из серии бесед с людьми, которые открыли бизнес по какой-либо франшизе. Сегодня разговор с Дмитрием Ерохиным, который открыл свою небольшую микрофинансовую организацию, воспользовавшись франшизой от WMR деньги, которая есть в нашем каталоге франшиз.

Вопросы задавала  Инна Трунова

***

Микрофинансовый рынок показывает в год более 30% роста, тогда как банковский – всего 10%. Очевидные перспективы делают этот сектор невероятно популярным среди опытных и не очень инвесторов.

О том,  с чего начать и как сделать бизнес доходным мы решили спросить у Дмитрия Ерохина, успешного франчайзи МФО в Ярославле.

Дмитрий, с чего начинается МФО?

Чтобы начать заниматься МФО, нужно открыть ООО и внести его в реестр Центрального Банка РФ.  Помещение под офис, ремонт, наем и обучение сотрудников — это все понятно. Особое внимание придется уделить системе скоринга и службе безопасности.

Все риски, по сути, заложены в высокую процентную ставку, но всегда хочется свести их к минимуму.  Следует помнить о юридическом и бухгалтерском сопровождении. Сфера специфическая, поэтому лучше, чтобы сотрудники уже имели опыт работы именно с МФО.

Довольно хлопотно. Сколько времени понадобилось, чтобы начать свой бизнес? Как быстро он окупился и начал приносить доход?

Это личное дело каждого, конечно, но я не стал рисковать и открывать МФО с нуля, не имея нужного опыта и знаний. Вместо этого, я купил микрофинансовую франшизу, и львиную долю обязанностей взял на себя франчайзер.

Мне не пришлось, к примеру, ломать голову над поиском ПО, разработкой системы скоринга или рекламной стратегии. Это не только сэкономило уйму времени, но и сильно снизило риски. В результате я полностью открыл точку всего за месяц.

Через 7 месяцев она окупилась, а на 8-й появилась первая прибыль. Это хороший результат. Большинство МФО окупаются не раньше, чем через год.

Тема рисков затронута очень кстати. Невозврат в размере 30-40% считается нормой для МФО,  но не секрет, что у многих он значительно больше. Какова величина вашего грязного портфеля и как вы препятствуете ее росту?

Количество невозвратов, как и скорость окупаемости, напрямую зависит от отлаженности системы. Для организации с отлаженной системой работы риски практически не ощутимы, поэтому я сделал свой выбор в пользу франшизы.  Сейчас, спустя год и 2 месяца работы, мне удалось снизить невозвраты  до 13% и, в большей степени, это заслуга  WMR деньги, моего франчайзера, отлаженной работы его кураторского отдела, специалистов скоринга и службы безопасности. Кроме того, грязный портфель, в случае чего могу и продать, притом своему же франчайзеру.

Как вы считаете, чем обусловлена такая популярность услуг МФО в России?

МФО действительно показывает особенно быстрые темпы роста в нашей стране, около 4% каждый квартал по официальной статистике ЦБ РФ. Прогнозы специалистов по развитию отрасли также положительны. Среднестатистическим клиентом МФО является человек 26-45 лет, с доходом ниже среднего или низким, в 60% случаев – это мужчина, желающий улучшить свой базовый уровень жизни, то есть приобрести товар или нуждающийся в пополнении средств на текущие расходы. Много таких  людей в России? Делайте выводы.

Но почему бы им не обратиться в банк, ведь там процентная ставка значительно ниже?

Они могли бы пойти в банк, но не хотят ждать длительной проверки и одобрения. Им нужна небольшая сумма здесь и сейчас, а банк этого предоставить не может. Основная причина обращения в МФО – уровень сервиса, а точнее, его быстрота. В моем случае, к быстроте выдачи добавляется еще и возможность получения займа под залог недвижимости.

Любая микрофинансовая франшиза дает возможность выдавать займы под залог недвижимости? Откуда поступают инвестиции?

Не все франшизы предоставляют франчайзи такую возможность. Инвестиции дает WMR деньги, а я выступаю в качестве брокера:  получаю свой процент за каждого заемщика и передаю его франчайзеру.

Иметь свой бизнес, зачастую, значит практически жить в офисе/магазине/ресторане и т.д. Насколько удобна микрофинансовая организация с этой точки зрения?

Первое время, конечно, много внимания приходилось бизнесу уделять, но это, как вы правильно заметили, неизбежно для любой сферы. Сейчас стало проще, кроме того очень спасает ПО (RBS). Большая часть процессов автоматизирована, и сбор данных происходит посредствам отчетов. Очень удобно, отдыхаешь, где хочешь, а бизнес работает!

Также по этой теме

Добавить комментарий

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.